《防范和處置非法集資條例》已于2021年5月1日正式實施。本月正值2021年防范非法集資宣傳月，學(xué)法用法護小家·防非處非靠大家。今天，小編就帶大家一起了解下，什么是非法集資?如何防范非法集資，避免落入非法集資的陷阱?

　　下面小編就來給大家說說，防范非法集資的那些事兒!

　　一、非法集資的定義和基本特征

　　1、什么是非法集資?

　　根據(jù)《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　2、非法集資的基本特征有哪些?

　　非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

　　二、非法集資人的法律責(zé)任

　　非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

　　《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

　　《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　同時，《條例》第25條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人承擔(dān)。

　　三、非法集資主要表現(xiàn)形式

　　非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，《條例》總結(jié)了以下幾種形式：

　　❶ 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;

　　❷ 以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;

　　❸ 在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金;

　　❹ 違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;

　　❺ 其他涉嫌非法集資的行為。

　　四、非法集資常用的手法

　　一是承諾高額回報。

　　不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

　　二是編造虛假項目。

　　不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

　　三是以虛假宣傳造勢。

　　不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

　　四是利用親情誘騙。

　　有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

　　五、典型非法集資活動

　　“四部曲”

　　第一步：畫餅➤第二步：造勢。

　　第三步：吸金 ➤第四步：跑路。

　　那么,我們該如何防范非法集資,避免落入非法集資的陷阱呢?

　　一、防范非法集資

　　“四看三思等一夜”法

　　四看

　　一看融資合法性。二看宣傳內(nèi)容。

　　三看經(jīng)營模式。四看參與集資主體。

　　三思

　　一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。

　　二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。

　　三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。

　　等一夜

　　遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

　　二、規(guī)避非法集資陷阱

　　“三要、三不要”

　　一要理性，不要僥幸。

　　天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。

　　二要穩(wěn)健，不要冒險。

　　高收益意味著高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸。

　　三要警惕，不要盲目。

　　“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠。

　　以上圖文來源：中國銀保監(jiān)會